Peer-to-Peer-Kredite (P2P) sind eine alternative Methode, um einen Kredit von der Bank oder Kreditgenossenschaft zu erhalten. Geht eine Person zur Bank, um einen Kredit aufzunehmen, wird die Bank den Kredit gewähren, indem sie einen Teil ihrer von anderen Kunden eingezahlten Vermögenswerte verwendet.
Peer-to-Peer-Kredite (P2P) sind eine alternative Methode, um einen Kredit von der Bank oder Kreditgenossenschaft zu erhalten. Geht eine Person zur Bank, Afdragsfrit lån um einen Kredit aufzunehmen, gewährt die Bank den Kredit, indem sie einen Teil ihrer von anderen Kunden hinterlegten Vermögenswerte verwendet.
Die Peer-to-Peer-Kredit-Apps bieten sowohl dem Kreditnehmer als auch dem Kreditgeber die Möglichkeit, den Kredit/die Investition auszuwählen, für die sie sich entscheiden möchten. Im Vergleich zu herkömmlichen Mitteln der Kreditvergabe machen P2P-Kredit-Apps den Kreditvergabe- und Kreditaufnahmeprozess komfortabler.
Es handelt sich um eine Win-Win-Situation sowohl für Kreditnehmer als auch für Investoren. Es hat jedoch seine Vor- und Nachteile. Welche das sind, erfahren Sie hier:
Die Vorteile für Kreditnehmer:
P2P-Kredit-Apps beschleunigen die Kreditgenerierung.
Die Kredite werden zu einem niedrigeren Zinssatz gewährt.
Es sichert den Kreditnehmern monatliche Zahlungen zu.
Bei P2P-Kredit-Apps sind die Kreditanforderungen weniger streng.
Bietet zusätzliche Flexibilität bei der Gewinnung und Verwendung von Mitteln.
Auch die Anleger profitieren enorm von P2P-Kredit-Apps als führenden Plattformen:
Bieten höhere Renditen als herkömmliche Kreditvergabemethoden.
Geben Sie Aktien und Anleihen eine zusätzliche Anlagemöglichkeit.
Sind hinsichtlich des Betrags, der in jedes Portfolio investiert werden kann, flexibel.
Diese Vorteile sind real, denn eine aktuelle Studie von Allied Market Research ergab, dass der P2P-Kreditmarkt im Jahr 2019 einen Wert von 67,93 Milliarden US-Dollar hatte. Es wird geschätzt, dass er mit einer jährlichen Wachstumsrate von 29,7 % sogar noch weiter wächst und bis 2027 555,91 Milliarden US-Dollar erreichen wird.
Angesichts der Beliebtheit von Peer-to-Peer-Kredit-Apps wird empfohlen, dass die von Ihnen erstellte App über alle erforderlichen Funktionen verfügt und, was am wichtigsten ist, von Experten für die Entwicklung von Kreditkrediten erstellt wird. Bei Nimble AppGenie sind wir Experten für die Entwicklung von FinTech-Apps in verschiedenen Nischen, darunter E-Wallets, Banking-Apps und die Entwicklung von Peer-to-Peer-Kredit-Apps.
Typischer Prozess zur Kreditaufnahme über P2P-Kredit-Apps
Schritt 1: Investor meldet sich an
Der wichtigste Alleinstellungsmerkmal einer Peer-to-Peer-Kredit-App sind die Investoren selbst, da Kreditnehmer normalerweise keinen einfachen direkten Zugang zu Personen haben, die bereit sind, Finanzmittel bereitzustellen. Im ersten Schritt des App-Prozesses erstellt der Investor oder Kreditgeber sein Konto bei der P2P-Kredit-App. Der Investor zahlt dann den Betrag ein, den er den potenziellen Kreditnehmern zu leihen bereit ist. Zu den Einzelheiten, die er/sie bereitstellt, gehören häufig die folgenden:
Persönliche Informationen (Name, Identitätsnachweis, Adresse usw.)
Bankkonto Information
Anlagetyp, an dem der Anleger interessiert ist
Die Präferenzen des Kreditnehmers
Schritt 2: Anmeldung des Kreditnehmers
Der Kreditnehmer ist ein weiterer wichtiger Benutzer, der sich bei der Peer-to-Peer-Kredit-App registrieren muss. Der Kreditnehmer gibt folgende Angaben ein:
Persönliche Daten
Finanzielle und steuerliche Angaben zur Bonitätseinholung
Nominierter oder Bürge
Sicherheiten
Schritt 3: Kreditnehmerantrag für den Kredit
Nach der Registrierung kann der Kreditnehmer auf der Kreditplattform einen Kredit beantragen. Die Anfrage kann mehrere Parameter haben, wie z. B. Standort, Zinssatz, Laufzeit usw. Durch die Verwendung von App-Filtern werden Kreditnehmer mit geeigneten Investoren zusammengebracht.
Schritt 4: Passenden Investor zur Anfrage finden
Nachdem der Kreditnehmer den Kredit beantragt hat, findet die App anhand der bei der Finanzierungsanfrage angegebenen Präferenzen einen geeigneten Investor.
Schritt 5: Kreditgenehmigung
Wenn die Kreditplattform die Kreditanfrage mit einem Investor abgeglichen hat, ist der nächste Schritt die Zustimmung des Investors und Kreditnehmers. Die Auszahlung des Darlehens erfolgt nach der Bewilligung.
Schritt 6: Rückzahlung des Darlehens:
Nach der Kreditauszahlung zahlt der Kreditnehmer den Kredit gemäß den im Antrag genannten Bedingungen zurück. Wenn der Kreditnehmer die Rückzahlung nicht leistet, verkauft die Kreditplattform die Sicherheit auf dem Markt, wobei dem Kreditnehmer finanzielle Strafen auferlegt werden.